280 тыс. евро в латвийском банке и вид на жительство

Латвийские банки на протяжении последних двух десятилетий помогали российским предпринимателям минимизировать налоги, обналичивать деньги и выводить средства за границу. Редкие отказы латышских банкиров проводить подобные операции вызывали возмущение клиентов из России: «А зачем вы тогда вообще нужны?» Этот риторический вопрос задают себе и сами латвийские банки уже больше шести лет — с момента вступления Латвии в Евросоюз.

Ни ужесточение законодательства, ни экономический кризис не изменили финансовый статус Латвии и ее банков. Кризис обрушил экономику страны — спад ВВП в 2009 году составил почти 18%. За 2009 год активы банковской системы сократились на 7,2%, общие убытки составили 800 млн. лат (около €1,1 млрд). Один из крупнейших банков — Parex banka — был национализирован и разделен на две структуры. Ликвидные активы и вкладчиков перевели в новый банк Citadele, все «плохое» осталось в Parex.

Сегодня в Латвии работает 27 банков, среди них 15 «дочек» и филиалов иностранных банков. Большинство латвийских банков по-прежнему охотно открывают счета российским предпринимателям и их оффшорным компаниям. Спектр услуг из-за кризиса не сузился, скорее, наоборот: банковской системе Латвии как воздух необходимы новые клиенты и деньги. За первую половину 2010 года совокупное снижение активов составило еще 2%, а вот вклады выросли на 7%.

Первые четыре места по активам на 30 июня 2010 года занимали скандинавские банки, ориентированные на внутренний рынок и практически не работающие с нерезидентами. Исключение — Swedbank, №1 в стране. Среди иностранных «дочек» есть четыре банка с российскими корнями: Latvijas Krajbanka, входящий в «Конверс Груп» Владимира Антонова, LTB Bank — «дочка» МДМ-банка, Latvijas Biznesa banka — «дочка» Банка Москвы и SMP Bank — дочерний банк российского с таким же названием. Все эти банки открывают счета нерезидентам, как и банки с латвийским капиталом. Довольно часто регистрация компании в любой офшорной юрисдикции для предпринимателей из стран бывшего СССР сопровождается открытием счета именно в латвийском банке.

Открыв личный счет на определенных условиях, можно получить в Латвии временный вид на жительство (ВМЖ) на пять лет для всей семьи, включая несовершеннолетних детей (изменения миграционного законодательства вступили в силу 1 июля 2010 года). Один из вариантов — разместить в латвийском банке пятилетний субординированный депозит на сумму от 200 000 лат (€280 000), летом ставки по таким вкладам доходили до 6,5% годовых.

В каком банке лучше открыть счет? Опросив российских предпринимателей, налоговых консультантов и латвийских банкиров, Forbes предлагает выбор из пяти банков. Финансовые показатели (в млн евро) приведены на 30 июня 2010 года, изменения — к 31 декабря 2008 года, банки перечислены в порядке убывания по размеру активов.

Swedbank
активы 6300 (№1), доля рынка: 21%
депозиты 2100 (№1), доля рынка: 15%
Входит в шведскую банковскую группу Swedbank. Единственная «дочка» скандинавского банка в Латвии, которая охотно работает с нерезидентами, на их долю приходится 15% всех депозитов. Председатель правления Марис Манчинскис несколько лет работал в российском Сведбанке. Представительства латвийского банка в Москве нет, для открытия счета нужно ехать в Ригу. Банк специализируется на обслуживании физических лиц, предлагая в том числе услуги private banking. «Для нас клиент, у которого есть $500 000, — это VIP. В частном швейцарском банке в такую категорию попадают клиенты с $10 млн», — говорит Марис. В банке нет предложений по открытию субординированных пятилетних вкладов, но банк может помочь купить недвижимость, на этом основании тоже можно оформить ВМЖ (минимальная сумма инвестиций — €70 000).

Aizkraukles banka
активы 1700 (№5), доля рынка: 6%
депозиты 1500 (№3), доля рынка: 10%
Банком в равных долях (по 47%) владеют топ-менеджеры Эрнест Бернис и Олег Филь. Это их основной бизнес. Во время кризиса Aizkraukles существенно увеличил клиентскую базу. Банк охотно открывает счета российским предпринимателям и их компаниям из самых разных юрисдикций. «Банк предоставляет максимально широкий спектр услуг не только финансовых, но и консультационных, — говорит глава московского представительства банка Павел Заика. — Мы всегда подскажем клиенту наиболее эффективное решение для его задач». В Aizkraukles у каждого клиента (независимо от суммы на счетах) есть персональный менеджер, к которому можно обратиться в любое время. В июле — августе банк привлекал средства клиентов на пятилетний субординированный депозит по ставке 6,5% годовых в евро. Новую программу банк планирует запустить в ноябре, но ставки будут ниже — предположительно 4–4,5% годовых.

Rietumu banka
активы 1500 (№6), доля рынка: 5%
депозиты 1200 (№4), доля рынка: 8%
Крупнейшие акционеры банка — его основатели Леонид Эстеркин и Аркадий Сухаренко. В 2005 году к ним присоединился ирландский миллиардер Дэрмот Дэсмонд (33%), а в марте этого года — бизнесмен из Гонконга Балрам Чаинрай. «Западные банки очень подозрительно смотрят на русского, который хочет открыть счет принадлежащей ему кипрской компании, — говорит Максим Дамбраускас, региональный менеджер банка. — А мы давно в этом бизнесе и вполне нормально к этому относимся, не боимся на каждом шагу чего-то подозрительного или криминального». Ставки по субординированным вкладам в евро — 6% годовых, в долларах — 5%.

Latvijas Krajbanka
активы 870 (№9), доля рынка: 3%
депозиты 760 (№5), доля рынка: 5%
Бывший Сберегательный банк Латвии. В ноябре 2005-го вошел в «Конверс Груп» российского банкира Владимира Антонова (акционером Krajbanka стал литовский банк Snoras). В основном ориентирован на работу с латвийским населением, а нерезидентов обслуживает в рамках private banking. «Мы не жадные: если человек принесет нам хотя бы $100 000, он автоматически попадает в разряд VIP-клиентов, — говорит Антонов. — Обслуживание будет в разы дешевле, чем в Швейцарии». Открыть счет в Krajbanka можно у его московского представителя, который работает в центральном офисе Инвестбанка (входит в «Конверс Груп»). Здесь же можно будет договориться и об условиях по субординированному депозиту — стандартной ставки у банка на этот случай нет.

Norvik banka
активы 790 (№10), доля рынка: 3%
депозиты 650 (№6), доля рынка: 5%
Бывший банк Lateko. В 2006 году был замешан в скандале с отмыванием денег и провел ребрендинг — латвийские акционеры продали 51% банка исландской корпорации Norvik. Основатели банка Юрий Шапуров и Андрей Свирченков оставили себе по 19,8% акций. В банке самые выгодные условия по субординированным депозитам: 6,5% — по вкладам в латах, 6,15% — в долларах, 6% — в евро, 4,75% — в английских фунтах и 3,5% — в швейцарских франках.

(Forbes, 10.2010)